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Las fintech mexicanas están migrando a la banca múltiple, impulsadas por la necesidad de expandir sus servicios y superar limitaciones regulatorias.
El panorama fintech en México está cambiando rápidamente. En el transcurso de 2024, varias instituciones financieras tecnológicas solicitaron licencias para operar como banca múltiple, un movimiento que refleja la madurez del sector y la necesidad de una mayor flexibilidad regulatoria. Este fenómeno marca un punto de inflexión en un mercado que ha crecido aceleradamente, pero que aún enfrenta limitaciones significativas en su marco normativo.
De acuerdo con datos recientes, entre 2023 y octubre de 2024 se presentaron nueve solicitudes ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para obtener una licencia bancaria. Sin embargo, cuatro de estas solicitudes fueron desistidas, dejando a cinco en proceso. Entre las empresas que avanzaron en esta transición destaca Banco Plata, anteriormente Plata Card, que recibió la autorización para operar bajo el nuevo esquema.
Carlos Valderrama, director del despacho Legal Paradox, explica que la banca múltiple representa el nivel más alto de regulación en el sistema financiero mexicano, lo que permite a las fintech ofrecer una gama más amplia de servicios, como productos de nómina, los cuales no están permitidos bajo figuras como las Sofipos o ITFs. Esta limitación ha sido identificada como una barrera para la competencia por la Comisión Federal de Competencia Económica (Cofece).
Álvaro Vértiz, director en México de Dentons Global Advisors, señala que el marco normativo actual no está diseñado para entidades tecnológicas que operan sin sucursales físicas y que dependen de tecnologías como Big Data e Inteligencia Artificial. La falta de un modelo regulatorio adaptado dificulta la transición de las fintech hacia la banca múltiple y frena su capacidad de innovar.
El informe Fintech Radar 2024 de Finnovista indica que el 55.9% de las fintech mexicanas operan bajo alguna licencia regulada, mientras que el resto no requiere permisos para sus actividades. Sin embargo, conforme estas empresas amplían sus operaciones y buscan ofrecer productos más sofisticados, la necesidad de licencias más robustas se vuelve indispensable.
Valderrama anticipa que el 2025 será un año crucial para consolidar a México como un hub de innovación financiera en América Latina, atrayendo más inversión extranjera y posicionando al país como líder en el sector. Inspirado por mercados maduros como el Reino Unido, el ecosistema mexicano podría convertirse en un referente global si se abordan los retos regulatorios actuales.
El movimiento de las fintech hacia la banca múltiple en México no solo refleja la madurez del sector, sino también la urgencia de modernizar las regulaciones financieras para adaptarlas a las nuevas realidades tecnológicas. Si bien la transición no está exenta de desafíos, los expertos coinciden en que el potencial de este sector es enorme y que, con el marco adecuado, México podría consolidarse como un epicentro de la innovación financiera en los próximos años.
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Periodista, especialista en estrategia digital y transformación de negocios, con amplia experiencia en el sector público y privado.
